טיפים להתנהלות כלכלית נבונה

חוברת טיפים להתנהלות כלכלית נבונה

שלום לכם,

אני מזמינה אתכם לראות בניהול הכלכלי הרבה מעבר למספרים בטבלה, אלא כלי עוצמתי ליצירת ביטחון וחופש בחירה אמיתי בחיי היום-יום שלכם. המדריך שלפניכם נועד לסייע לכם לייצר הסתכלות על ההתנהלות שלכם מתוך שקט פנימי, תוך חיבור מדויק בין כלים פרקטיים למשאבים הרגשיים העומדים לרשותכם כמשפחה. אימוץ של התנהלות נבונה כדרך חיים קבועה יאפשר לכם להפסיק להתנהל מתוך דחפים רגעיים ולהתחיל להוביל את המציאות הכלכלית שלכם בביטחון ובדיוק, צעד אחר צעד.

שלכם ובשבילכם

עירית נתיב

עקבו אחרי ברשתות

צרכנות

הכינו רשימת קניות מפורטת לפני היציאה מהבית והיצמדו אליה.
השוו מחירים לפי יחידות מידה (מחיר ל-100 גרם/מ"ל) כדי לזהות את העסקה המשתלמת באמת.
העדיפו רכישת מותגי בית של הרשתות, המציעים איכות דומה במחיר נמוך משמעותית.
הימנעו מרכישת מוצרים ליד הקופות, המבוססת על דחף רגע ואינה מתוכננת.
בצעו קניות סופרמרקט באופן מקוון כדי לשלוט בסכום הסל בזמן אמת ולמנוע שיטוט מיותר.
הגדירו תקציב מזומן שבועי לקניות קטנות כדי למנוע זליגת כספים לא מורגשת.
רכשו מוצרים יבשים ומוצרי צריכה בסיסיים בכמויות גדולות (Bulk) כשהם במבצע.
בדקו את חשבונית הקנייה לפני היציאה מהחנות לווידוא התאמה למחירי המדף.
המתינו 48 שעות לפני רכישת מוצר שאינו חיוני כדי לבחון את הצורך בו מחדש.
השתמשו באפליקציות להשוואת מחירים לפני רכישות משמעותיות של מוצרי חשמל או ביגוד.

פנאי ובילויים

הקצו סכום חודשי קבוע ומוגדר מראש לסעיף הבילויים והפנאי.
נצלו הטבות של מועדוני לקוחות, כרטיסי אשראי וארגוני עובדים ברכישת כרטיסים.
העדיפו בילויים בטבע או במרחבים ציבוריים ללא עלות כחלק משגרת הפנאי.
הזמינו חופשות וטיסות חודשים מראש להוזלה משמעותית של עלויות האירוח.
בדקו מסעדות המציעות ארוחות עסקיות או הנחות בשעות הבוקר והצהריים.
הגבילו את כמות המנויים לשירותי סטרימינג (Netflix, Spotify וכו') לאלו שבשימוש פעיל בלבד.
תכננו אירועים חברתיים בבתים פרטיים במתכונת "ארוחה משותפת" במקום בחוץ.
רכשו כרטיסיות או מנויים שנתיים למקומות בהם אתם מבקרים בתדירות גבוהה.
עקבו אחר אירועי תרבות וחינוך חינמיים ברשות המקומית שלכם.
הגדירו "יום ללא הוצאות" פעם בשבוע לחיזוק השליטה בתקציב הפנאי.

רכב ותחבורה

בצעו טיפולים תקופתיים בזמן כדי למנוע תקלות יקרות ומורכבות בעתיד.
בדקו לחץ אוויר בצמיגים אחת לשבועיים לחיסכון של עד 3% בצריכת הדלק.
השוו מחירי ביטוח רכב (חובה ומקיף) בכל שנה מחדש ואל תחדשו אוטומטית.
שקלו שימוש בתחבורה ציבורית או נסיעות שיתופיות לימי עבודה קבועים.
הימנעו מהאצות ובלימות פתאומיות המגבירות את בלאי הרכב וצריכת הדלק.
בדקו את הצורך האמיתי באחזקת רכב שני במשפחה אל מול עלויות אחזקתו.
תכננו מסלולי נסיעה מראש למניעת נסיעות מיותרות ועמידה בפקקים.
פנו חפצים מיותרים מתא המטען; משקל עודף מעלה את צריכת הדלק.
השוו מחירי דלק בתחנות באזורכם והעדיפו תחנות בשירות עצמי.
בחנו חלופות של רכישת רכב יד שנייה במקום רכישת רכב חדש הסופג ירידת ערך חדה.

תקשורת

בדקו את חשבוניות התקשורת (סלולר, אינטרנט, טלוויזיה) פעם ברבעון.
בצעו השוואת מחירים בשוק הסלולר בכל שנה ועברו למסלול זול יותר במידת הצורך.
בטלו שירותי תוכן, אפליקציות בתשלום או ערוצי טלוויזיה שאינם בשימוש.
ודאו שמהירות האינטרנט שאתם משלמים עליה תואמת את הצרכים בפועל.
רכשו מכשירי סלולר בחנויות פרטיות ולא דרך ספקיות התקשורת בפריסת תשלומים.
השתמשו בחבילות גלישה מקומיות (eSim) בנסיעות לחו"ל במקום חבילות מהארץ.
בדקו אפשרות לאיחוד ספקי תשתית וספק אינטרנט (סיבים אופטיים) להוזלת עלויות.
הימנעו מהלוואות לרכישת ציוד קצה דרך חשבונית התקשורת.
ודאו שאינכם משלמים על "ביטוחי מכשירים" יקרים שאינם משתלמים כלכלית.
נהלו משא ומתן מול ספקיות הטלוויזיה לפני סיום תקופת המבצע.

חסכונות והשקעות

הגדירו הוראת קבע לחיסכון שתבוצע מיד עם כניסת המשכורת.
בנו קרן חירום נזילה בגובה 3-6 חודשי הוצאות למקרים בלתי צפויים.
ודאו שדמי הניהול בקרן הפנסיה ובקופות הגמל הם תחרותיים ונמוכים.
השקיעו את הכסף לטווח ארוך באפיקים המשיאים תשואה ולא בפיקדונות בנקאיים אפסיים.
נצלו את הטבות המס בקרנות השתלמות ובקופות גמל להשקעה.
בצעו התאמה בין רמת הסיכון בתיק ההשקעות לבין גילכם ומטרות החיסכון.
הימנעו ממשיכת כספי פיצויים או קרנות השתלמות לפני הזמן כדי לשמור על רצף צבירה.
עקבו אחר ביצועי הקופות והקרנות שלכם אחת לחצי שנה.
הגדירו מטרות ברורות לכל חיסכון (השכלה, רכב, דירה, פנסיה).
התייעצו עם בעל רישיון פנסיוני/השקעות לפני קבלת החלטות משמעותיות.

בנקים, אשראי והלוואות

עקבו אחר תנועות העו"ש לפחות פעם בשבוע דרך האפליקציה הבנקאית.
בקשו פטור או הנחה משמעותית בעמלות ניהול החשבון והקצאת האשראי.
רכזו את הפעילות בכרטיס אשראי אחד או שניים לכל היותר לשליטה מקסימלית.
בדקו את גובה הריבית על הלוואות קיימות ובחנו אפשרות למיחזורן בריבית נמוכה יותר.
הימנעו לחלוטין משימוש במסגרת האשראי (מינוס) הנושאת את הריבית הגבוהה ביותר.
בטלו כרטיסי אשראי מיותרים הכרוכים בדמי כרטיס חודשיים.
סרבו להצעות להלוואות "מהירות" או "ברגע" ללא צורך מוגדר ותכנון החזר.
ודאו שמועד החיוב בכרטיס האשראי מותאם למועד כניסת המשכורת.
בדקו פעם בשנה את דוח ריכוז הנתונים ממאגר נתוני האשראי (BDI).
העדיפו תשלום אחד על פני פריסה לתשלומים כדי לשמור על תזרים מזומנים שקוף.

ביטוחים

בצעו בדיקה ב"הר הביטוח" לאיתור כפילויות בביטוחי בריאות וחיים.
בטלו ביטוחים מיותרים וודאו שאין כפל תשלום על אותו כיסוי.
עדכנו את סכומי הביטוח בביטוח חיים בהתאם לשינויים במצב המשפחתי.
ודאו שקיים ביטוח מבנה ותכולה לדירה המותאם לשווי הרכוש הנוכחי.
השוו דמי ניהול וכיסויים בביטוח הסיעודי ובביטוח המחלות הקשות.
בדקו את גובה ההשתתפות העצמית בביטוחי הבריאות הפרטיים.
ודאו שהמוטבים הרשומים בפוליסות מעודכנים.
רכשו ביטוח נסיעות לחו"ל מיד עם רכישת כרטיסי הטיסה.
בדקו אם קיים כיסוי ביטוחי דרך מקום העבודה לפני רכישת פוליסה פרטית.
שמרו את כל פוליסות הביטוח בתיקייה אחת (דיגיטלית או פיזית) נגישה.

דיור ותחזוקה

בצעו בדיקה שנתית למשכנתא ובחנו אפשרות למחזור לחיסכון בריבית.
השתמשו בתאורת LED חסכונית בכל רחבי הבית להוזלת חשבון החשמל.
בצעו תחזוקה מונעת (ניקוי פילטרים במזגן, איטום גג) למניעת תיקונים יקרים.
השוו מחירי גז בין חברות שונות; מעבר חברה יכול לחסוך עשרות אחוזים.
כבו מכשירי חשמל ואורות בחדרים שאינם בשימוש.
ודאו שדוד השמש תקין ונצלו אותו למקסימום ימי שמש בשנה.
בדקו נזילות סמויות בשירותים או בצנרת על ידי מעקב אחר מד המים בלילה.
רכשו מוצרי חשמל בעלי דירוג אנרגטי גבוה (A ומעלה).
בצעו קניות לבית (ריהוט, כלי בית) בתקופות מבצעי סוף עונה.
שקלו לבצע תיקונים קטנים בבית באופן עצמאי (DIY) בעזרת סרטוני הדרכה.

ניהול שוטף

נהלו תקציב משפחתי באקסל או באפליקציה ייעודית ותעדו כל הוצאה.
קיימו שיחה כלכלית שבועית של 15 דקות לתיאום ציפיות בין בני הזוג.
רכזו את כל החשבוניות והמסמכים הפיננסיים במקום קבוע אחד.
הגדירו סעיף "בלתי צפוי" בתקציב החודשי (כ-5% מההכנסה).
בצעו רישום של מועדי סיום מבצעים והטבות ביומן כדי למנוע קפיצת מחיר.
השוו בין ההוצאות בפועל לבין התקציב המתוכנן בסוף כל חודש.
שתפו את הילדים בשיח הכלכלי בהתאם לגילם לחיזוק החינוך הפיננסי.
קבעו יעדים כלכליים שנתיים (למשל: סגירת הלוואה או הגדלת חיסכון).
הימנעו מקבלת החלטות כלכליות משמעותיות ברגעי לחץ או עייפות.
למדו מושגים פיננסיים בסיסיים לחיזוק הביטחון בניהול הכסף.